陆家嘴(600663.CN)

保险业提升服务实体经济质效

时间:20-07-16 15:12    来源:东方财富网

原标题:保险业提升服务实体经济质效

面对年初以来快速变化、错综复杂形势带来的问题和挑战,我国保险业整体运行稳健。截至6月末,保险业资产总额21.7万亿元,较年初增长5.7%,保险公司综合偿付能力充足率244.6%,核心偿付能力充足率233.6%,保持在较高水平。今年上半年,保险业实现保费收入2.7万亿元,同比增长6.4%。

与此同时,保险业服务实体经济能力不断提升。银保监会新闻发言人近日表示,银行保险机构加强对实体经济的资金支持,扎实做好“六稳”“六保”金融服务,促进经济金融良性循环。今年上半年,人民币贷款增加12.09万亿元,同比多增2.42万亿元,银行保险机构债券投资、保险资金股权投资保持较快增长,保险行业赔款和给付支出超过5200亿元。

数据显示,截至5月末,保险资金运用余额为19.69万亿元,其中债券投资6.82万亿元。在今年6月举行的第十二届陆家嘴(600663)论坛上,中国人民银行党委书记、中国银保监会主席郭树清表示,保险机构要加大对企业中长期债券的投资,保险资金平均久期为13年,目前保险资金运用余额近20万亿元,而投资企业债券余额只有2.2万亿元,潜力巨大。可将更多资金用于购买企业中长期债券,特别是电信、交通、新老基建等需要巨额中长期资金的行业。

从上市险企层面来看,企业投资债券配置比例分化较大,但平均在11.5%左右,与行业整体水平较为一致。华泰证券研究员沈娟认为,在长端利率趋势下行的背景下,利率债的配置机遇逐步减少,加大包括电信、交通、新老基建等行业的优质企业中长期债券配置,一方面,可有效支持实体经济发展;另一方面,在风险整体可控的前提下可适当提高固收类资产配置收益水平,给予利差一定支撑。

值得注意的是,今年5月,银保监会正式发布实施修订后的《关于保险资金投资银行资本补充债券有关事项的通知》,放宽保险资金投资的资本补充债券发行人条件,允许保险资金投资中小银行资本补充债券。中小银行是服务小微企业的生力军,而资本金是银行扩张信贷的基础,随着国内经济下行,商业银行面临盈利增速放缓、计提拨备要求增加、内源性资本补充受限等诸多挑战,中小银行资本紧张问题尤为突出,成为限制其服务实体经济的主要因素。业内人士表示,在当前经济下行压力加大,企业纾困、复工复产资金需求增加的背景下,允许险资投资中小银行资本补充债券,既是支持中小银行发展的重要措施,更是增强其服务实体经济和风险抵御能力的现实需要。

在股权投资方面,今年一季度,保险资金就新增股权投资1263亿元,以加大对实体经济的资金支持。保险资金股权投资分为直接投资和间接投资两种方式,后者多以认购股权投资计划、保险私募基金为主。相关调研数据显示,截至2019年年末,参与调研的保险公司股权投资资产规模为1.85万亿元,占总投资资产的10.4%。其中,私募股权基金的投资规模合计超过4000亿元,占总投资资产比例约为2.4%。中国保险资产管理业协会发布的数据显示,今年前5个月,5家保险私募基金管理机构注册6只保险私募基金,合计注册规模490亿元。

银保监会新闻发言人还表示,将继续做好统筹推进疫情防控和经济社会恢复发展工作,更好地发挥保险保障功能也是举措之一。具体而言,包括优化完善保险产品,特别是灾害保险、公共卫生保险、健康保险等,加快理赔速度,提高理赔效率,使企业及时获得保险赔付,尽快复工复产。

数据显示,今年前6个月,健康保险赔付支出同比增长11%,在疫情防控期间健康险成为保险业提供金融服务的重要抓手,各家保险公司纷纷扩充已有产品的保障范围,将新冠肺炎纳入保障范围,并针对新冠肺炎取消等待期、免赔额等限制。此外,健康险业务还通过理赔、健康服务等方面为做好疫情防控、推进复工复产作出贡献。

业界普遍认为,疫情防控将会提升居民的健康保障意识,未来对于健康险的需求将会呈现巨大的增长空间。今年前5个月,保险业健康险业务累计实现原保费收入3927亿元,同比增长20.3%,继续保持较高增速。近期监管部门推出多项政策,推动完善优化健康险产品。例如,《关于长期医疗保险产品费率调整有关问题的通知》引导险企开发销售长期医疗保险产品,以更好地满足消费者的长期健康保障需求。业内人士表示,在监管政策的鼓励推动下,健康险产品定价不仅将更为合理,产品保障责任也将在合理化的基础上实现提升,商业健康险将加速成为中国特色医疗保障体系的重要组成部分。

(文章来源:中国金融新闻网)